OBU做好KYC的重要性

 

Know Your Customer 還是 Kill Your Customer?

 

【文/精博國際顧問協理 龔峻立】

　　亞太防制洗錢組織(APG)11月將來台實地評鑑，國內因此掀起OBU客戶盡職調查，KYC成為耳熟能響的名詞。KYC原意為Know Your Customer(認識客戶)，依洗錢防制法相關規定銀行應以RBA(風險基礎/風險為本)過濾客戶，是一個管理風險與降低風險的概念。管理風險與追求零風險是截然不同，後者會陷入去風險化(de-risking)，此時KYC就成Kill Your Customer(錯殺客戶，趕走客戶)。

 

　　世界銀行2016年針對去風險化提出警訊與看法，說明此會使個人與商業活動被銀行排擠，造成客戶進入非正規金融管道，與洗錢防制的初衷背道而馳。

 

　　我國參與2016年APG第19屆年會的出國報告中提到去風險化會減少客戶使用金融服務的機會，產生資金地下化問題。

 

　　香港金管局2016年向銀行發出”迴避風險與普及金融”一函，提醒銀行盡職調查是管理風險，非追求零風險，若期望盡職調查能讓洗錢資恐活動絕跡，是不切實際的。本月17日，香港金管局對香港上海商業銀行(上海商銀港子行)因洗錢防制缺失處罰500萬港元時，也再提醒風險為本的盡職調查，並不是要求銀行追求零風險。

 

　　OBU執行盡職調查造成近5萬戶關戶。其中確實有客戶是因境外公司瑕疵、失效等問題，遭銀行終止業務關係，此舉符合盡職調查的目的，但也有客戶是因去風險化，遭銀行排擠。

 

　　去風險化是存在的現象，會使KYC從Know變成Kill，建議客戶境外架構要完整、交易要保存憑證，對銀行的詢問採取配合態度，若遭銀行排擠切勿改走地下管道。現是法遵優先的時代，至於去風險化問題，得仰賴主管機關指引與宣導。
 

【本文刊登於經濟日報2018.8.28 A10版】