金管會強化TRF管理 首創衍生性金融商品資料庫
【記者彭禎伶╱台北報導】
TRF(目標可贖回遠期契約)在台引發風暴,金管會為強化管理,已要求銀行公會研議,由聯徵中心建置客戶衍生性金融商品核給額度及動支情形查詢機制,若建置成功,這將是全球首創衍生性金融商品跨銀行查詢機制。
金管會下周一(19日)將赴立法院財委會報告金融業務開放與相對應的金融業務管理,將涉及TRF、投資型保單及OBU的業務報告,由於3月以來人民幣走貶,造成銀行企金部門銷售給客戶的TRF商品,面臨龐大的增補保證金壓力,不少客戶四處陳情、客訴,引發諸多立委關心此事。
金管會已完成9大銀行的TRF業務金檢,發現5大缺失,一是銀行核給客戶TRF交易額度,卻沒有充份評估客戶事業的營運性質、風險承擔能力;二是未依據客戶交易目的、經驗及營收等條件,核准合適可交易商品,即有些客戶不具專業投資人資格;三是未對高風險商品辦理上架前審查,或審查並不確實。四即是提供給一般客戶的交易文件,全數用英文表達,沒有充份告知最大損失及中途解約事宜;五為有未具法定資格的企金業務人員及金融行銷人員,辦理衍生性金融商品的銷售。
金管會已對永豐銀行開罰,另外8家銀行也正被要求提出陳述書,有些「罪證確鑿」者,5月底、6月初即會開罰。
同時金管會也訂出3大控管方案,一是強加銀行對新種商品的審查程序,提升審查小組參與人員層級,對類似TRF複雜型高風險商品在初次銷售前,必須報常董會或董事會通過;二是加強對TRF銷售控管及商品設計規範,將來會要求此類高風險商品,要給客戶停損退場機制,避免客戶承受「無限損失」,同時也要提供中文商品說明書、約定書、風險預告書、交易確認書。
最重要的是金管會要求由聯徵中心成立衍生性金融商品的額度及動支查詢機制,這次TRF風暴即是有發現多家銀行都核給同一客戶TRF的額度,超出客戶可承受的範圍,未來要跨銀行申報額度及開放查詢,若高風險商品額度已超過客戶淨值或資產一定比率,其他銀行即不可以再核給新額度,這項系統若成功建立,台灣將是全球第一個有衍生性金融商品的聯合查詢系統。
【工商時報】