銀行處理可疑交易 別大意

 

【記者韓化宇／台北報導】

　　金管會強化洗錢防制，將有新一波的裁罰，查核重點鎖定銀行調查可疑交易後，卻未留存詳細調查紀錄，涉違反洗錢防制法第十條，最高可罰1,000萬元。

　　台灣將於明年接受「亞太防制洗錢組織」（APG）第三輪相互評鑑，評鑑結果攸關台灣是否會被列為洗錢高風險國家，政府不敢大意，除強化洗錢防制法規，也透過裁罰督促金融機構做好洗錢防制工作。

　　根據洗錢防制法等法律及規定，銀行發現疑似洗錢或資恐交易態樣時，就必須查證該交易是否符合開戶的性質與目的，銀行並依據查證的資料進行分析判斷，是否為可疑交易；如果是，就必須向法務部調查局申報。

　　舉例來說，月薪只有3萬元的小明，帳戶突然有一筆上億元資金匯入，銀行就要趕緊去調查，為何有大筆資金匯入？結果發現，原來是小明中大樂透，銀行認定未涉嫌洗錢或資恐，故未進行申報。

　　但據了解，銀行普遍犯有一大疏失，即未留下詳細的調查紀錄。以上述案例為例，即便小明未涉及洗錢或資恐，銀行也必須留存詳細的調查紀錄，說明「為何判定小明沒有洗錢或資恐？」證明銀行確有對每筆可疑交易進行調查。

　　然而，金管會金檢發現，許多銀行的調查紀錄，僅簡略地用「經查未有洗錢疑慮」一句話帶過，讓檢查人員一頭霧水，銀行是如何認定未有洗錢疑慮。金管會認為，恐違反洗錢防制法第十條規定，因此決定針對疏失較嚴重的銀行，進行新一波懲處。
　　金管會官員表示，銀行發現疑似洗錢的態樣時，經專業判斷後認為不用申報，必須將不用申報的「理由」說明清楚，並製成報告留存下來，提供銀行內部稽核或主管機關稽查時參考，否則無法證明有對洗錢負起把關的責任。
　　據了解，兆豐銀行紐約分行去年遭美國紐約州金融署（DFS）裁罰，其中一個違規事項，就是紐行未對毋須申報但又疑似洗錢的交易，留下調查文件（documentation），以致無法建立完整的洗錢預警系統。

 

【經濟日報】